Alta nos atrasos e maior rigor bancário elevam demanda por gestão mais estruturada das dívidas nas propriedades rurais

A inadimplência no crédito rural voltou a crescer e atingiu novo recorde de 7,4% entre pessoas físicas em fevereiro de 2026, segundo dados das Estatísticas Monetárias e de Crédito do Banco Central divulgados em 30 de março. No mesmo mês de 2025, o índice era de 2,9%, evidenciando a aceleração das operações com mais de 90 dias de atraso no sistema financeiro.

O avanço também foi observado na comparação com janeiro de 2026, quando a inadimplência estava em 7,1%. Antes do movimento de alta iniciado ainda em 2024, o maior nível registrado para essa categoria havia sido de 3,3%, em outubro de 2017.

A pressão é ainda mais evidente nas operações contratadas a taxas de mercado por produtores pessoas físicas, em um cenário de juros elevados, margens pressionadas e maior seletividade na concessão de financiamentos. Esse contexto exige um controle mais rigoroso das finanças das propriedades, explica Thays Moura, cofundadora da Agree.

Para a especialista, o avanço da inadimplência está relacionado a uma combinação de fatores, como a queda nos preços de algumas commodities, o aumento dos custos de produção e a elevação das taxas de juros, que impactam diretamente o fluxo de caixa do produtor. “Em muitos casos, operações contratadas em ciclos anteriores, com condições mais favoráveis, passaram a conviver com um cenário menos previsível, ampliando o descompasso financeiro nas propriedades”, acrescenta.

Além do cenário macroeconômico, a falta de planejamento financeiro estruturado e a baixa organização das informações ainda são entraves relevantes na gestão das dívidas. Sem uma visão consolidada dos compromissos assumidos e da capacidade de pagamento, produtores tendem a postergar decisões ou buscar crédito de forma reativa, o que pode agravar o nível de endividamento, completa.

Diante desse cenário, a recomendação da especialista é antecipar a análise financeira e buscar alternativas antes do agravamento da inadimplência. “Em um ambiente de crédito mais seletivo, decisões precisam partir de dados organizados e comparáveis. Quanto antes o produtor tiver clareza sobre sua estrutura financeira, maiores são as chances de construir negociações sustentáveis”, afirma.

Ainda de acordo com ela, é fundamental que o produtor revise o fluxo de caixa, avalie prazos e alinhe os compromissos financeiros à capacidade produtiva. “A renegociação não deve ser vista apenas como solução emergencial, mas como parte de um planejamento mais amplo, que considere diferentes cenários e preserve a continuidade da operação”, explica Moura.

Nesse contexto, ferramentas digitais passam a atuar como suporte à reorganização financeira no campo. A Agree integrou recursos de inteligência artificial ao processo de consultoria voltado à reestruturação de dívidas no agronegócio, com foco na centralização documental e na análise integrada das informações financeiras do produtor.

A incorporação desses recursos indica uma mudança no padrão de negociação de dívidas no setor. “A tendência é que as decisões deixem de ser baseadas apenas em histórico de relacionamento ou urgência de caixa e passem a considerar análises mais estruturadas, com base em dados consolidados e cenários projetados”, finaliza.

Sobre a Agree

Fundada em 2022, a partir da união de profissionais com mais de 15 anos de experiência no financiamento do agronegócio, a Agree é uma fintech especializada em soluções tecnológicas que aumentam a eficiência e a segurança na originação de crédito rural. Antes de lançar a plataforma de tecnologia Agree Hub, a empresa estruturou milhares de operações de crédito em todo o país, somando mais de R$ 1,5 bilhão em recursos liberados e R$ 2 bilhões em limites de crédito aprovados. Essa trajetória prática, ao lado de produtores e instituições financeiras, consolidou a expertise que hoje orienta o desenvolvimento de soluções digitais voltadas a toda a cadeia do agro. Hoje, a empresa concentra seus esforços em expandir o uso do Agree Hub, uma plataforma criada para trazer agilidade na análise do produtor rural desde o cadastro, fortalecendo toda a cadeia do agronegócio.

Fonte: ioeste

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